금리 상승을 위한 투자 방법

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금리는 재무, 특히 투자 포트폴리오에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 불행하게도, 연방 준비 제도 이사회가 2022년에 꾸준히 금리를 인상하고 있기 때문에, 많은 투자자들은 이 교훈을 어려운 방법으로 배우고 있습니다.

금리가 상승하면 차입 비용이 상승하고 단기 변동 금리 대출에 즉각적인 영향을 미칩니다. 또한 모기지, 자동차 대출, 비즈니스 대출 등의 보다 안정적인 채무 상품에도 흘러들고 있습니다. 이러한 변화는 때로는 경기 침체로 이어지는 등 경제에 파급 효과를 가져올 수 있습니다.

금리가 상승하는 환경에 앞서 재정과 투자 포트폴리오를 준비하는 것이 중요합니다. 투자 노하우와 불굴의 정신을 가지고 있다면, 이들은 장기적인 안정을 위한 투자 기회가 될 수 있습니다.

여기에서는 주목할만한 유명 상표와 같은 구체적인 권장 사항부터 부채 관리 방법과 같은 거시적 제안에 이르기까지 몇 가지 옵션을 소개합니다.

금리 상승에 대비하여 투자하는 방법 – 짧은 버전

  • 금리 상승은 부문에 따라 부정적인 영향을 미칠 수 있지만 다른 부문에 미치는 영향은 최소한입니다. 포트폴리오를 조정하고 활용할 수 있습니다.
  • 건강 관리, 교육 및 위생 용품과 같은 소비재는 금리가 상승하는 환경에서도 안정적인 경향이 있습니다.
  • 고정 금리로 대출을 고정하고 단기 채권에 투자하면 개인의 재정을 금리 상승으로부터 보호 할 수 있습니다.

금리 상승에 가장 적합한 주식

네, 금리는 상승하고 있지만 이러한 변화로 인해 주식 시장을 포기하는 것을 고려할 필요가 없습니다. 금리 상승의 영향을받지 않는 많은 기업이 있습니다. 실제로 금리 상승의 혜택을 받는 기업도 있습니다.

이 균주는 수비수 균주로 간주됩니다. 즉, 보다 광범위한 주식시장이나 경제에 일어나는 일에 상관없이 일관된 수익을 제공합니다. 좋은 구매 기회라고 생각되는 세 가지를 선택했습니다.

Equifax

신용 데이터 공급자이자 현대 신용 점수의 세 가지 주요 공급자 중 하나인 Equifax(EFX)는 소비자 대출에 중요한 역할을 합니다. 금리가 상승하고 대출을 받기가 어려워짐에 따라 소비자는 최고의 금리를 얻기 위해 자신의 신용 점수에 더 많은 관심을 기울일 수 있습니다. Equifax 수요는 앞으로도 안정적입니다. 그리고 추이하거나 심지어 증가해야합니다.

게다가, Equifax는 최근 몇 년 동안 확대로가는 길을 걷고 있습니다. 이 회사는 일련의 소규모 조직을 인수하여 금융 서비스로 확장했습니다. Crunchbase.com에 따르면 Equifax는 30개의 인수를 받았으며 최근에는 LawLogix Group Inc.를 인수했습니다.

여분의 공간 보관

금리가 상승하면 소비자의 소비 습관이 바뀝니다. 특히 많은 소비자들은 생활 공간을 축소하거나 필요에 따라 확대를 연장합니다. 그래서 셀프 스토리지의 차례입니다. 엑스트라 스페이스 스토리지(EXR)는 이러한 다양한 습관을 활용할 준비가 되었습니다.

40단계에 1,900개 이상의 셀프 스토리지 사이트가 있는 Extra Space Storage는 미국에서 가장 큰 셀프 스토리지 회사 중 하나입니다. 우대 세제와 교환으로 그 주주.

금융 서비스 발견

금리 상승의 압력에 굴복하는 조직도 있고, 그 혜택을 받는 조직도 있습니다. 그 예는 누군가의 지갑에 있는 회사인 Discover Financial Services(DFS)입니다.

Discover는 신용 카드로 가장 잘 알려져 있습니다. 과거에는 Visa 및 American Express와 같은 대출 업체만큼 인기가 없었지만 최근 몇 년 동안 포트폴리오는 꾸준히 성장했습니다. Discover Financial Services에는 빠르게 성장하는 디지털 뱅킹 부서도 있습니다.

Discover Financial Services는 소비자에게 돈을 빌려주는 사업을 하고 있으며, 금리가 상승하면 소비자용 대출 상품의 금리를 인상함으로써 이익을 얻을 수 있기 때문에 좋은 선택입니다.

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금리 상승에 가장 적합한 섹터

시장의 타이밍을 정하는 것은 어렵지만(바보 같은 게임이라고 말하는 사람도 있다), 일부 섹터는 역사적으로 고금리 환경을 다른 섹터보다 잘 극복해 왔다.

이 분야는 경제학자가 비용 및 기타 요인의 변화에 ​​상관없이 아이템의 수요가 동일하게 유지되는 상황을 가리키는 데 사용하는 용어인 비탄력적인 수요가 있는 경향이 있습니다.

이 경우 금리 상승에 관계없이 특정 부문에 대한 수요가 남아 있습니다. 소비자는 이러한 산업을 생활에 필요하기 때문입니다. 이러한 섹터 중 일부는 아래에 설명되어 있습니다.

생활 필수품

특정 산업은 경제에 무슨 일이 일어나고 잘 작동합니다. 소비자는 살아남기 위해 이러한 상품을 필요로 하며, 금리가 상승하기 전이나 상승하는 동안 사는 것도 있습니다. 필수 식품 및 음료 (특산품이 아닌 캠벨 수프를 생각해보십시오)와 같은 소비자의 필수품, 화장지, 세제 등의 가정용품 및 위생 용품은 모두 수요가 있습니다.

마지막으로, 이것은 직감에 반하는 것처럼 보일 수 있지만, 알코올과 담배에 대한 수요는 매우 안정적인 경향이 있습니다. 소비자는 스트레스가 많은 시기에 이러한 악덕을 포기하는 데 꺼려합니다.

소비재 주식에 대한 투자를 고려하는 경우 옵션이 있습니다. 소비자 스테이플스 셀렉트 섹터 SPDR ETF (XLP)와 같은 상장 투자 신탁 (ETF)을 선택하거나 미국 최대의 쇠고기, 돼지 고기 및 닭고기 생산자 중 하나 인 Tyson Foods (TSN)와 같은 개별 증권 를 구입할 수 있습니다. 국가.

의료, 교육, HVAC

위의 소비자의 필수품과 마찬가지로 소비자가 필요로 하는 여러 서비스 부서도 있습니다. 이 분야는 일반적으로 기본적인 생존을 수반하며 다른 산업과 같이 수요가 변동하지 않습니다. 안정적인 부문의 주요 예로는 의료, 교육 및 냉난방이 있습니다.

건강 관리 산업은 특히 탄력성이 있습니다. 이 부문에 대한 투자를 고려하고 있다면 Vanguard Health Care(VGHCX)와 같은 구매할 수 있는 몇 가지 ETF가 있습니다. 또는 건강 관리 주식을 직접 구입할 수도 있습니다. 좋은 선택은 덴마크 제약 회사 Novo Nordisk A / S (NVO)와 진단 장비를 판매하는 Bio-Rad Laboratories, Inc. (BIO)입니다.

은행과 증권 회사

금리 상승은 금융 부문, 특히 대출 사업을하는 모든 기업에 좋은 것입니다. 은행은 소비자에 대한 대출에서 더 많은 돈을 벌기 때문에 수익이 증가해야합니다.

자동차나 집과 같은 아이템의 비용이 상승함에 따라 대출 금액과 그 대출에서 얻은 금리도 상승하기 때문에 은행은 인플레이션 기간에도 좋은 쇼핑입니다.

증권 회사는 금리가 상승하는 환경에서 금융 부문에 대한 투자를 고려할 때 또 다른 훌륭한 옵션입니다. 펀드 매니저는 평소보다 큰 시장 변동을 이용하기 때문에 투자 회사는 불확실한 경제 상황에서 성능을 향상시키는 경향이 있습니다.

현금 풍부한 기업

은행은 금리가 높은 시기에 대출을 통해 더 많은 수익을 올릴 수 있지만, 다른 기업은 많은 현금 준비로 이자를 벌고 있기 때문에 잘 작동합니다. 많은 수의 자금이 있는 기업을 찾으려면 부채 대 자본 비율(D/E)이 낮은 조직 또는 장부가액의 대부분을 현금으로 보유하고 있는 기업을 찾습니다.

현금이 풍부한 기업을 찾고 있다면 기술 부서는 시작할 수있는 좋은 장소입니다. 기술 기업은 밸런스시트에 많은 현금을 저장하는 경향이 있으며, 대표적인 예로는 애플(AAPL), 구글의 모회사인 알파벳(GOOGL), 마이크로소프트(MSFT)를 들 수 있습니다. 이 세 가지 기술 기업은 총 1조 달러 이상의 현금을 보유하고 있습니다.

금리 상승 시 고려해야 할 기타 투자

투자는 적절한 유명 상표와 부문을 선택하는 것만이 아닙니다. 금리가 상승할 때 신중한 투자자가 취할 수 있는 몇 가지 추가 절차가 아래에 나와 있습니다.

단기채에 투자

채권은 균형 잡힌 포트폴리오에 필수적이며 이자율이 상승할 때 우수한 수입원을 제공할 수 있습니다. 금리가 상승하면 장기채의 가격이 내려가므로 금리 상승으로부터 몸을 지키려면 단기채에 고집하십시오.

단기채는 더 탄력적이며 빠르게 상승하는 금리의 영향을 받기 어렵다.

부동산 구매 또는 투자

마지막으로 REIT 구매 또는 부동산 구매를 통한 부동산 투자는 이자율 상승에 대비하는 훌륭한 방법입니다.

물리적 부동산을 구입하는 경우 즉시 현금 흐름을 생성할 수 있습니다. 하지만 특히 구매를 위해 빌려야 할 경우 신중하게 숫자를 실행하십시오.

위에서 언급했듯이 REIT는 이익의 거의 100 %를 주주에게 환원하여 세금 혜택을 누릴 필요가 있습니다. 따라서 구매하는 REIT는 금리가 상승하더라도 안정적인 분배를 계속 제공해야합니다.

대담한 느낌? >>금리가 높은 시기에 주택을 구입하는 세 가지 이점

금리가 올라갈 때 개인의 재정을 보호하는 방법

금리 상승 대비는 투자에만 머물지 않습니다. 그것은 또한 재정을 관리하고 부채를 현명하게 사용하는 것입니다.

학생 대출, 모기지, 개인 신용 프레임 등과 같은 변동 금리의 부채가 있는 경우, 금리가 높더라도 고정 금리에 고정하는 옵션을 고려하는 것이 현명합니다.

연방준비제도이사회는 금리가 2023년까지 계속 상승할 것으로 생각하고 있기 때문에 현재 고정금리에 고정함으로써 안정성을 얻을 수 있으며 미래 금리 상승에 잠재적 방어됩니다.

대출자와 이야기하고 고정 금리에 대해 물어 보는 경우 제공하는 금리가 현재 지불하고있는 변동 금리보다 높더라도 놀라지 마십시오. 더 높은 요율을 지불하는 단점과 변동 요율이 미래에 제시된 고정 요율을 초과할 가능성을 비교해야 합니다.

금리가 계속 상승한다고 생각하면 장기적으로 고정 금리가 합리적일 수 있습니다.

결론

금리가 상승하는 환경은 포트폴리오에 큰 영향을 미칠 수 있지만 재앙을 초래할 필요는 없습니다. 그리고 매트리스 아래에 돈을 숨길 필요가 없다는 의미는 아닙니다.

위의 절차에 따라 이자율 상승에 대비하여 재무 및 투자 포트폴리오를 준비할 수 있습니다. 그리고 이러한 변화하는 시장 상황을 활용하기 위해 자신을 배치 할 수도 있습니다.

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